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太平人寿个人税延养老年金保险(2018)

中华财经 2020-06-30 07:12 财经新闻网 67
税前抵扣 税收递延 享政策红利;多元选择 长期锁定 享安全稳健;专属账户 专业运作 享灵活配置;多样领取 选择自

产品特色

税前抵扣 税收递延 享政策红利 : 政策红利下的税延产品,保费可在税前列支,减免当期个人所得税;未来在养老年金领取时,可按规定享受税率优惠。
  多元选择 长期锁定 享安全稳健 : 提供收益确定型和收益保底型两个产品账户,退休后,可申请领取养老年金;安全稳健,持续增值。
  专属账户 专业运作 享灵活配置 : 建立客户的产品专属账户,由专业管理团队进行运作。两个产品账户,可按规则转换,进可攻,退可守,资产配置更灵活。
  多样领取 选择自由 享幸福人生 : 养老年金可选择终身领取或固定期限领取,并提供月领、年领两种方式,为您提供有效的养老补充。

适用人群

目标人群:16周岁以上,且未满法定退休年龄,依法缴纳个税人群

产品描述

2018年6月11日,太平人寿个人税收递延型商业养老保险专项产品“太平人寿保险有限公司个人税收递延型养老年金保险(2018)”(以下简称“太平税延养老保险”)正式获得中国银保监会的批复,6月13日起在上海市、福建省和苏州工业园区三地同步启动销售。

太平人寿税延养老保险产品包括收益确定型(A款)和收益保底型(B1款)两款,匹配了不同风险偏好的客户需求。A款产品账户专为风险保守型客户设计,在积累期都能享有保证利率3.5%的固定收益;B1款产品账户属于稳健型选择,它设置了2.0%的保证结算利率,并在此基础上享有浮动增值收益。

这两款产品账户,还可以按规则进行灵活转换,有助于客户实现资产配置的最大化收益。 除了确保专项产品能够将所有的政策红利落到实处,在配套的服务上,太平人寿也发挥了其独有的优势。在投保渠道上,太平人寿也提供了线上+线下并行的便捷方式。线上可以通过“太平保宝”、“中国太平95589”微信公众号投保,线下则可以找公司代理人、或到公司营业网点购买。

A款产品条款:

B1款产品条款:

保障利益

一、养老年金

达到国家规定退休年龄后,被保险人可申请领取养老年金。

我们将开始领取日的产品账户价值,按被保险人选择的领取方式,根据提供的领取标准表确定被保险人月领(或年领)年金领取金额,并按规定从当期给付的年金中扣除对应的应纳税款。被保险人开始领取养老年金后,我们注销产品账户。

提供的养老年金领取方式包括保证返还账户价值终身月领(或年领)、固定期限15(或20)年月领(或年领)。

二、身故保险金与全残保险金

开始领取养老年金前,被保险人享有身故与全残保障。

发生在60周岁保险单周年日前身故或全残,给付申请身故或全残保险金时的产品账户价值,并扣除对应的应纳税款,同时按产品账户价值的5%额外给付身故或全残保险金,注销产品账户,本合同终止。

发生在60周岁保险单周年日后身故或全残,给付申请身故或全残保险金时的产品账户价值,并扣除对应的应纳税款,注销产品账户,本合同终止。

三、产品转换

合同生效后至开始领取养老年金前,您可申请将本产品的产品账户价值转移至我们其他个人税收递延型养老年金保险产品,或转移至其他保险公司的个人税收递延型养老年金保险产品。

投保示例

蔡先生,35周岁,销售主管,每月工资薪金38000元。

他选择投保了“太平人寿个人税延养老年金保险B1款(2018)”,并选择65周岁开始领取养老金。

1、 获享税收优惠

每月少缴个税250元;积累期暂免个税90000元

2、 账户价值积累

每月交1000元,扣除每次初始费用10元,其余皆进入账户积累,享有保证利率2%以上的浮动增值收益。

至40周岁保单年度末,账户价值可高达约7万元(中)、6万元(低)。

至50周岁保单年度末,账户价值可高达约 25万元(中)、 21万元(低)。

至60周岁保单年度末,账户价值可高达约 54万元(中)、 38万元(低)。

3、 养老金终身领取

从养老金开始领取日至终身,每月可领取养老金约:3605元(中)、2366元(低)。

至70周岁保单年度末,共可领取养老金约22万元(中)、14万元(低)。

至80周岁保单年度末,共可领取养老金约65万元(中)、43万元(低)。

至90周岁保单年度末,共可领取养老金约108万元(中)、71万元(低)。

至105周岁保单年度末,共可领取养老金173万元(中)、114万元(低)。

注:

1、上述案例的税收优惠部分根据《中华人民共和国个人所得税法》(2018年修订)测算。

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