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福建:大数据“画像”,破解融资难融资贵

中华财经 2020-06-30 00:56 财经新闻网 137
福建:大数据“画像”,破解融资难融资贵

福建:大数据“画像”,破解融资难融资贵

农行福建省分行在全国农行首家上线“快农贷”移动作业系统,实现在移动pad上进行农户信息采集、调查、业务受理一站式作业。图为近日农行南平分行客户经理上门为武夷山茶农办理“快农贷”。叶水莲 摄

我省政银合力,借助大数据技术,破解银企信息不对称问题,让更多的金融资源配置到“三农”和小微企业 

大数据“画像”,破解融资难融资贵 

台海网6月29日讯 据福建日报报道   (福建日报记者 王永珍 戴艳梅 )今年以来,我省信贷投放增量、增速创历史新高,金融支持力度逆势上扬。到5月底,全省贷款余额5.6万亿元,比年初新增3729亿元,与上年同期相比多增1020亿元,增量与上年同期相比提升了38%。其中,小微企业(含个人经营性)贷款余额1.6万亿元,比年初增加1180亿元;涉农贷款余额1.4万亿元,比年初增加865亿元。

“三农”和小微企业是金融服务的重点领域和薄弱环节。特别是在疫情防控严峻形势之下,我省政银合力,借助现代化的大数据技术,破解银企信息不对称问题,努力让更多的金融资源配置到“三农”和小微企业。

银税互动,精准滴灌小微企业

无须抵押,不用担保,通过个人网银提交申请、签订合同,短短3分钟,泉州胜佳箱包有限公司总经理杨小聪就获得了泉州银行50万元“好税贷”。

这家生产箱包、文体用品的小微企业,不久前接到一笔出口订单,正全力组织复工复产。但受疫情影响,资金回笼慢,临时调拨资金一时不足。

“胜佳公司之前并非我行客户,这么快放款,全靠大数据技术。”泉州银行普惠金融部副总经理张军说。“我们推出的纯信用、全线上的银税互动产品——‘好税贷’,可根据企业纳税数据和人行征信等多维度信息,运用大数据分析方式自动预核授信额度,为小微企业提供高效、便捷的融资服务。”张军进一步说道。

为支持中小微企业发展,2015年,作为全国首批试点省份,我省税务、银保监部门和银行业金融机构合作启动“银税互动”,帮助企业将纳税信用转化为融资信用,有效解决了企业融资难、融资贵问题。

特别是2018年4月福建“银税互动平台”启动之后,借助“互联网+大数据”技术,“银税互动”全流程由“线下”转到“线上”。此后运行效率大大提升,也让越来越多的小微企业从中受益。数据显示,从2015年开展试点至今年4月,全省22家合作银行共推出银税合作信贷产品41项,累计帮助37886户小微企业获得银税合作信用贷款89654笔638亿元。

疫情发生以来,小微企业资金需求更加迫切。福建省税务局会同福建银保监局将“银税互动”受惠企业范围由纳税信用A级和B级扩大到M级企业,纳入受惠群体数量实现翻倍。

据统计,1—4月,全省共有6894户中小微企业获得“银税互动”信用贷款19499笔92亿元,贷款金额同比增长51.74%。其中,小微企业占比达98%。

福建:大数据“画像”,破解融资难融资贵

为更好服务小微企业,帮助企业更快融资,泉州台商投资区税务局积极与金融机构开展银税互动。图为近日双方交流银税互动工作。 洪荣桂 摄

数据“画像”,农户贷款不再难

银行“难贷款”、农民“贷款难”,一直是农村金融难以突破的瓶颈。传统上,银行不愿意做农户贷款,除了因为办贷成本高、工作量大,更重要的是不了解农户情况,信息不对称,对风险难以完全把控。

2017年10月,围绕福建特色农业特点,农行福建分行大力推广“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”。短短不到3年时间,“快农贷”贷款余额已达270亿元,惠及近20万农户,不良率仅万分之0.26,远低于风险警戒线。

免抵押、免担保、低利率的“快农贷”,何以能在短时间内把量做到这么大?

“关键在于坚持真主体、真需求、真用途。保证贷款主体是真农民,所需资金是用于种植养殖或者其他农业生产经营,发放的贷款是投入农业生产经营,确保能真正支持农村产业发展。”农行福建省分行行长黄海表示。

而“三真”的背后,是大数据的有力支撑。

“我们从政府农业主管部门、各类行业协会、农资供应商、农产品收购方、农业产业化龙头企业、专业合作社、第三方公司等多渠道收集农户基本情况、经营品种、种植面积、种植年限、家庭收入、负债等信息。对信息不全面、不完整的,辅以实地调查核实,实现不同维度建档数据的相互交叉验证,为27万户农户进行‘信用画像’,为信贷支持提供依据。”黄海告诉记者。

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